Como promotor inmobiliario o constructor de viviendas, sabe que el tiempo es dinero. Si bien puede elegir entre muchos prestamistas de préstamos para la construcción, los prestamistas privados o de dinero fuerte ofrecen ventajas significativas sobre un prestamista hipotecario tradicional. Estas son solo algunas de las ventajas de los préstamos de dinero duro:
- Los préstamos se cierran mucho más rápido que los préstamos hipotecarios tradicionales.
- Los programas van desde préstamos para la construcción de viviendas hasta préstamos para la construcción de condominios y viviendas multifamiliares.
- Los términos se basan en su experiencia y en las perspectivas de éxito del proyecto.
- Los préstamos vienen con pagos de interés únicamente y un pago global al finalizar.
- No hay multas por pago anticipado.
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Al financiar proyectos de construcción, ya sea que esté construyendo o renovando, es importante comprender a fondo su préstamo de construcción: sus características, cómo se beneficia, qué se requiere para calificar y el proceso de solicitud. Financiar un proyecto de construcción es diferente a financiar la compra de una vivienda con un préstamo hipotecario estándar. Su inversión inmobiliaria en el lote, los costos de construcción y las actividades en cada fase de construcción afectarán su ganancia. Por lo tanto, al elegir un prestamista para su préstamo de construcción, debe conocer sus opciones y qué consideraciones sopesar para ayudarlo a seleccionar la correcta.
En RBI Private Lending, estamos comprometidos a educar a los prestatarios sobre las alternativas de financiamiento disponibles para sus proyectos y ayudarlos a obtener el préstamo de dinero fuerte adecuado para satisfacer sus necesidades únicas. En este blog, revisaremos los entresijos de los préstamos para la construcción: cómo funcionan, por qué pueden ser ventajosos, qué necesitará para solicitarlo y ser aprobado, y por qué debería considerar un prestamista privado como RBI Private Lending como su socio financiero. También compartiremos algunos desafíos potenciales y cómo superarlos, así como varios consejos para garantizar que califique con éxito para nuestro programa de préstamos para la construcción.
Comprender los préstamos para la construcción
Se utilizan para financiar la construcción de una variedad de tipos de propiedades. En RBI los ofrecemos para la construcción de:
- Condominios
- Residencias unifamiliares
- De dos a cuatro unidades
- Viviendas multifamiliares
- Adosados
- Otros tipos de propiedad (sobre una base de caso por caso)
Hay varias ventajas distintas de obtener un préstamo de construcción para estos proyectos en particular. En primer lugar, proporciona los fondos necesarios para cubrir los costos implícitos que incluyen mano de obra, materiales, permisos y otros gastos relacionados. Asegurar una cantidad tan grande de capital por adelantado para un proyecto de construcción sería un desafío sin financiación.
En segundo lugar, un préstamo para la construcción garantiza una gestión adecuada del flujo de caja a través del proceso de extracción que explicaremos con mayor detalle más adelante en este blog. En tercer lugar, estos préstamos permiten aprovechar oportunidades de construcción en áreas de alta demanda, que generan mayores rendimientos una vez que se completan. También se beneficiará del aumento del valor de la propiedad y de los ingresos por alquiler (si planea alquilar una vez que se complete el proyecto). Finalmente, el financiamiento a través de un préstamo de construcción lo ayudará a generar capital para su próximo proyecto.
Calificar para un préstamo de construcción
Una vez que haya determinado que un préstamo de construcción es la mejor manera de poner en marcha su proyecto y finalmente completarlo, debe prepararse para calificar con un prestamista.
Antes que nada, familiarícese con el puntaje de crédito y los requisitos financieros necesarios para que su prestamista le apruebe el préstamo y sepa que tanto sus finanzas personales como comerciales, serán revisadas minuciosamente. Como tal, su prestamista le pedirá que proporcione la documentación y el papeleo relacionados con fines de verificación. Harán una evaluación de su situación financiera al sopesar también las consideraciones de ingresos y deudas.
Otros requisitos financieros importantes a tener en cuenta son el monto del pago inicial requerido y la relación préstamo-valor. Estos también se tienen en cuenta si puede calificar.
Además, deberá proporcionar información sobre su proyecto y las personas involucradas, tales como:
Credenciales de contratista
- Información de la propiedad y prueba de propiedad del lote/tierra (títulos, información de zonificación, encuestas de propiedad, etc.)
- Cobertura del seguro
- Cualquier contrato legal con el equipo de construcción, arquitectos/ingenieros u otras partes involucradas
También se le puede pedir que proporcione más documentación, ya que la información que necesita un prestamista puede variar según el proyecto. En RBI, utilizamos los datos de esta propiedad para evaluar adecuadamente su valor y garantizar el cumplimiento de las reglamentaciones locales.
El proceso de préstamo de construcción
Al solicitar y obtener la aprobación de un préstamo de construcción, el proceso es bastante sencillo.
- Fase previa a la solicitud: el prestatario investiga los requisitos, reúne la documentación necesaria
- Solicitud y aprobación de préstamo: la solicitud y los documentos se envían, revisan y aprueban
- Revisión de contratos y planes de construcción: el prestamista revisa toda la información requerida relacionada con la propiedad
- Desembolso del préstamo y determinación del cronograma: los fondos se distribuyen de acuerdo con el cronograma descrito
- Inspecciones y seguimiento del proyecto: el prestamista realiza las inspecciones necesarias y supervisa continuamente el progreso del proyecto.
- Transición a la financiación permanente: concluye el cronograma de retiros y comienza el cronograma regular de pagos
Encontrar un prestamista privado para préstamos de construcción
Cuando se trata de préstamos para la construcción, existen algunos beneficios para el distrito al trabajar con un prestamista privado. Los prestamistas privados ofrecen términos y montos de préstamo más flexibles que los prestamistas tradicionales.
Su solicitud de préstamo y el proceso de financiación también son mucho más rápidos. Los prestamistas privados también conocen bien los mercados inmobiliarios locales en los que operan. Además, una vez que haya establecido una sociedad con un prestamista privado, existe la posibilidad de oportunidades de financiamiento adicionales una vez que su proyecto se complete con éxito.
Sin embargo, para seleccionar un prestamista privado que sea adecuado para su proyecto, debe considerar una serie de factores:
- Reputación
- Experiencia
- Términos del préstamo
- Referencias
- Estabilidad financiera
Investigue y compare compañías de préstamos privados en su área en función de estos factores para identificar dónde puede navegar más fácilmente el proceso de solicitud y aprobación. Por ejemplo, los términos del préstamo pueden variar considerablemente. En RBI, nuestros términos estándar de préstamos para construcciones nuevas son los siguientes:
- Monto máximo del préstamo: $ 10,000,000
- Max LTC/ARV (Préstamo al costo / Préstamo al valor después de completado):
– Inversores experimentados: el 82.5 % LTC o el 70 % ARV, lo que sea menor.
– Inversores sin experiencia: El menor de 65% LTC o 55% ARV. - Tasa: Desde 10.5%
- Plazo: 12-24 meses
- Pagos: Pagos Mensuales de Intereses con Pago Ballon al Vencimiento
- Multa por pago anticipado: Ninguna
Administración de fondos de préstamos para la construcción
Uno de los pasos más importantes que se deben tomar para completar con éxito un proyecto de construcción es crear un presupuesto detallado. Aquí es donde entra en juego el proceso de valuaciones y desembolsos parciales. En lugar de recibir un cheque de suma global, los préstamos para la construcción pagan el monto del préstamo durante el transcurso del proyecto. Es necesaria una solicitud de retiro fundamentada o valuación de obra para garantizar el desembolso de los fondos.
Muchos prestamistas hacen retiros prorrateados, típicamente 80% de financiamiento/20% de capital en cada retiro. Los préstamos RBI comienzan una vez que se ha completado el 20%. Si tiene inversores, es importante que entiendan el proceso de desembolso y la diferencia entre el dinero gastado y el trabajo completado.
Al final, el proceso de extracción garantiza la asignación y el uso adecuados de los fondos y permite la planificación de contingencia en caso de que surjan costos inesperados.
Tienes preguntas. Tenemos respuestas.
¿Quiénes son los mejores prestamistas de dinero duro en Florida?
¿Está buscando prestamistas privados o de dinero fuerte para sus préstamos de construcción? ¡Haz tu investigación! Los mejores prestamistas privados, ya sea en Florida o en cualquier otro lugar, tienen antecedentes comprobados a los que se puede acceder fácilmente en el sitio web del Registro de escrituras de su condado. No se limite a confiar en su palabra. Pídale a su prestamista que muestre las transacciones recientes que ha financiado y proporcione un enlace a los documentos registrados. Tenga cuidado con las empresas que se anuncian como prestamistas pero que son solo intermediarios y agregan tarifas adicionales. Como constructor o inversionista, tómese su tiempo para investigar posibles prestamistas y asegúrese de que sean legítimos antes de proceder. La experiencia cuenta. RBI Private Lending ha financiado más de 3000 préstamos por un total de más de $300 millones en los últimos dos años. Nuestros programas de préstamos han financiado miles de proyectos con atractivas tasas de préstamos para la construcción, costos de cierre razonables y, lo que es más importante, plazos y plazos de préstamo flexibles.
¿Me permitirá el banco o el prestamista privado ser mi propio contratista general?
Sí, muchos constructores de viviendas y contratistas utilizan préstamos para la construcción para financiar sus propios proyectos de construcción. Estarán sujetos a los mismos requisitos que aquellos que desarrollan propiedades de inversión utilizando un contratista general externo. Actuar como su propio contratista general no debería afectar su préstamo de dinero duro siempre que tenga experiencia y un historial de pago exitoso de sus préstamos de construcción.
Consejos para una experiencia de préstamo de construcción exitosa
Inherente al proceso de construcción hay varios desafíos potenciales que pueden afectar su financiamiento. Estos incluyen retrasos en la construcción y sobrecostos, cambios en las condiciones del mercado y las tasas de interés, y problemas de construcción inesperados, todos los cuales requieren planes de contingencia. Con ese fin, hay varias cosas que puede hacer de manera proactiva para mitigar estos riesgos.
En primer lugar, asegúrese de comprometerse con profesionales, como arquitectos experimentados y contratistas experimentados. Y haga todo lo que pueda para comunicarse clara y constantemente con su prestamista y el equipo de construcción. Supervise de cerca el progreso de su proyecto y resuelva cualquier problema que surja lo antes posible. Finalmente, manténgase organizado. Una de las mejores maneras en que puede hacerlo es manteniendo una documentación precisa y actualizada durante el transcurso de su proyecto de construcción.
Ahora que tiene una buena comprensión de cómo funcionan los préstamos para la construcción, cómo calificar, cómo se beneficia, cómo seleccionar un prestamista privado y cómo garantizar una experiencia sin problemas, puede avanzar con confianza y asegurar el financiamiento que necesita para su proyecto de construcción. ¡Tome los siguientes pasos para obtener un nuevo préstamo de construcción con RBI! Haga clic aquí para obtener más información.
