Al invertir en bienes raíces, especialmente por primera vez, es de vital importancia asegurar el financiamiento con el prestamista adecuado. Ya sea que esté comprando una casa de nueva construcción, una propiedad de alquiler multifamiliar o necesite un préstamo para una inversión de renovación y venta, a menudo se necesita financiamiento para completar el trato. Los nuevos inversores inmobiliarios que compran por primera vez suelen obtener financiación a través de un prestamista, pero ¿qué tipo debería elegir?
Comencemos con una definición. ¿Qué es un prestamista privado?
Un prestamista privado es una entidad individual o no institucional que otorga préstamos a los prestatarios, generalmente sin la participación de instituciones financieras tradicionales, como bancos o cooperativas de crédito. Los prestamistas privados pueden ser individuos, empresas o grupos de inversión con acceso a capital y dispuestos a prestar dinero a los inversionistas para diversos fines, como hipotecas, préstamos personales o financiación empresarial.
Los prestamistas privados generalmente operan fuera del marco regulatorio que rige a los bancos e instituciones financieras tradicionales. Como resultado, pueden ofrecer términos más flexibles, procesos de aprobación más rápidos y estructuras de préstamo personalizadas. Sin embargo, esto también significa que pedir prestado a un prestamista privado puede conllevar tasas de interés más altas, tarifas y un riesgo potencialmente mayor.
Bancos versus Hard Money versus Préstamos Privados
Si está decidiendo entre un prestamista tradicional, un prestamista Hard Money o uno privado, debe considerar cómo funcionará cada tipo de préstamo con su estrategia de inversión.
Tradicionales o Bancarios
Normalmente, una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito, ofrece un préstamo tradicional o convencional a individuos o empresas en función de su solvencia, ingresos y otros factores financieros, y tiene pautas estrictas. Como resultado, el proceso de aprobación del préstamo es en gran parte inamovible tanto en términos de tiempo como de requisitos. Por ejemplo, sus puntajes e historial de crédito juegan un papel importante en la obtención de la aprobación de su préstamo.
Es probable que los prestamistas convencionales vendan su préstamo a una agencia del gobierno federal con estándares estrictos de tamaño de préstamo y otros parámetros de préstamo.
Cuando se trabaja con un prestamista convencional, como un banco para préstamos tradicionales, a menudo vienen con términos específicos que no se pueden negociar. Además, los préstamos para propiedades residenciales funcionan de manera diferente a los préstamos para propiedades de inversión. En términos generales, los requisitos para los préstamos tradicionales son los siguientes:
- 20% de pago inicial
- Puntaje de crédito alto
- Historial crediticio extenso
- Los ingresos W-2 generalmente no se consideran
- Activos líquidos que equivalen a seis meses de pagos de préstamos
Debe tener en cuenta que, si bien estos préstamos suelen ofrecer las tasas de interés más bajas, el proceso de suscripción es más intenso y prolongado que con otros tipos de préstamos.
Préstamos de dinero duro (Hard Money Lenders)
Los préstamos de dinero duro, por otro lado, brindan un acceso relativamente rápido y fácil a la financiación. Estos prestamistas utilizan activos de inversionistas “duros” (como propiedades) como garantía para préstamos a corto plazo en lugar de centrarse en el crédito o los ingresos del prestatario. Los procesos de calificación y aprobación también son más rápidos, a menudo con una decisión de aprobación entregada el mismo día. Sin embargo, el precio de este beneficio son tasas y tarifas más altas.
Compañías de préstamos privados (Private Lenders)
Los prestamistas privados combinan los mejores atributos de los mundos tradicionales y de préstamos de dinero fuerte. Un prestamista de dinero privado es un prestamista no institucional y pueden ser personas u organizaciones, como un fondo de cobertura, con acceso a efectivo y que buscan un mayor retorno de la inversión. Están prestando su propio dinero y establecen los términos del préstamo en función del riesgo percibido por el prestatario. Los prestamistas privados brindan préstamos basados en activos para fines comerciales y lo hacen más rápido que los bancos con préstamos tradicionales.
Los prestamistas privados también están más dispuestos a utilizar los ingresos del formulario W-2 para calificar, lo que puede ser útil si es la primera vez que invierte en bienes raíces con flujo de caja o ingresos irregulares. Al igual que los prestamistas de dinero fuerte, los prestamistas privados brindan las ventajas de conveniencia y rapidez, pero también brindan un mejor servicio y una mayor transparencia durante todo el proceso. Además, los prestamistas privados ofrecen un acceso más confiable al capital porque tienen más.
Si decide que un prestamista privado podría ser la mejor opción para su primera incursión en la inversión inmobiliaria, debe saber algunas cosas . Aquí hay tres consejos que pueden ayudarlo a tener una experiencia productiva y positiva al asociarse con un prestamista privado para obtener el financiamiento que necesita.
Consejo #1: Conozca los Riesgos y las Reglas de Compromiso
Paso 1: determine si es probable que la inversión inmobiliaria propuesta sea rentable
La inversión en bienes raíces puede ser un esfuerzo lucrativo y gratificante, pero requiere una consideración cuidadosa de varios factores antes de sumergirse. Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar antes de invertir en bienes raíces:
- Objetivos de inversión : determine sus objetivos de inversión, como la revalorización del capital, los ingresos por alquiler o una combinación de ambos. Sus objetivos ayudarán a guiar su estrategia de inversión y selección de propiedades.
- Recursos financieros : evalúe su situación financiera, incluido su capital disponible, puntaje crediticio y capacidad de endeudamiento. Las inversiones inmobiliarias generalmente requieren una cantidad significativa de capital inicial y gastos continuos, como mantenimiento, impuestos y seguros.
- Tolerancia al riesgo : las inversiones inmobiliarias conllevan diferentes niveles de riesgo, según factores como el tipo de propiedad, la ubicación y las condiciones del mercado. Sea honesto acerca de su tolerancia al riesgo y asegúrese de que se alinee con su estrategia de inversión elegida.
- Investigación de mercado : realice una investigación exhaustiva sobre el mercado inmobiliario en el área que está considerando. Esto incluye comprender los valores de las propiedades locales, las tasas de alquiler, las tasas de desocupación y los factores económicos que pueden influir en el mercado.
- Tipo de propiedad : considere el tipo de propiedad en la que desea invertir, como propiedades residenciales (viviendas unifamiliares, viviendas multifamiliares), comerciales (venta minorista, oficinas) o industriales. Cada tipo tiene su propio conjunto único de desafíos y oportunidades.
- Ubicación : La ubicación es un factor crítico en la inversión inmobiliaria. Una buena ubicación puede afectar significativamente el valor de las propiedades y la demanda de alquiler. Considere factores como la proximidad a servicios, transporte, escuelas, centros de empleo y planes de desarrollo futuros para el área.
- Administración de propiedades : determine si administrará la propiedad usted mismo o contratará a una empresa de administración de propiedades. Administrar una propiedad puede llevar mucho tiempo y requiere un cierto nivel de experiencia, así que considere los costos y beneficios de cada enfoque.
- Estrategia de salida : tenga una estrategia de salida clara para cuando finalmente decida vender su propiedad de inversión. Esto puede implicar programar la venta en condiciones óptimas de mercado o tener un plan para mejorar el valor de la propiedad antes de venderla.
- Implicaciones fiscales : comprenda las implicaciones fiscales de la inversión inmobiliaria, incluidas las deducciones, la depreciación y los impuestos sobre las ganancias de capital. Consulte con un profesional de impuestos para asegurarse de que está aprovechando todos los beneficios fiscales aplicables y está al tanto de las posibles responsabilidades.
- Requisitos legales y reglamentarios : familiarícese con las leyes y reglamentaciones locales que pueden afectar su inversión, como las restricciones de zonificación, los códigos de construcción y las leyes de propietarios e inquilinos. Consulte con un abogado de bienes raíces si es necesario para garantizar el cumplimiento.
Al considerar estos factores y realizar una investigación exhaustiva, puede tomar decisiones más informadas y aumentar la probabilidad de éxito en sus esfuerzos de inversión en bienes raíces.
Es importante saber en qué se está metiendo cuando busca un préstamo de dinero privado para su inversión inmobiliaria. Asegúrese de tener un conocimiento profundo de los riesgos involucrados, como el riesgo de incumplimiento, es decir, lo que sucede si no realiza los pagos de manera oportuna. Un incumplimiento afectará negativamente tanto su negocio como su historial crediticio personal, por lo que es fundamental que esté bien equipado para administrar los pagos y saber qué sucederá si de repente no puede hacerlo.
Paso 2: comprender las reglas de participación.
También es importante que comprenda completamente las reglas de compromiso; en otras palabras, los términos de su préstamo. Su compañía de préstamos privados debe proporcionarle esta información de manera proactiva, explicando en términos claros cómo funciona el préstamo. Los prestamistas privados saben que su éxito posibilita el éxito de ellos. En RBI Private Lending, hacemos todo lo posible para asegurar la confianza de nuestros clientes, y una de las formas en que lo hacemos es comunicando claramente los términos de los vehículos de financiamiento que ofrecemos.
Nuestros programas de préstamos de dinero privados están diseñados para ayudarlo a hacer crecer su negocio de una manera que los prestamistas tradicionales no pueden. Al mismo tiempo, los préstamos inmobiliarios privados son un contrato entre usted, el inversionista inmobiliario y su socio de préstamos privados. Por lo tanto, la transparencia va en ambos sentidos. Usted también debe asegurarse de ser sincero y totalmente transparente sobre su situación financiera, así como sobre la condición de la propiedad.
También debe comprender que cuando trabaja con un prestamista privado, los plazos del préstamo suelen ser más cortos y las tasas de interés suelen ser más altas. Es el precio que paga por las comodidades de la facilidad, la velocidad y el excelente servicio.
Consejo #2: seleccione el prestamista privado adecuado
Al elegir con quién asociarse, hay una serie de atributos que debe buscar en un prestamista privado.
- Tasas competitivas: ¿son tan buenas o mejores que las que ofrecen otros prestamistas privados?
- Flexibilidad: ¿El programa de préstamo ofrece una variedad de términos y criterios de calificación?
- Acceso rápido a los fondos: ¿Qué tan rápido es el proceso de aprobación, cierre y financiación del prestamista?
- Reseñas positivas en línea: ¿La gente califica muy bien al prestamista en los foros del sitio web?
- Local: ¿Están íntimamente familiarizados con su mercado para evitar una evaluación y ahorrar tiempo?
- Transparente: ¿Tiene el prestamista la reputación de ser honesto y no retractarse de los tratos?
El viejo adagio, “Sigue tu instinto”, se aplica aquí. Si no tiene un buen presentimiento acerca de negociar la mejor solución de financiamiento con un prestamista privado en particular, entonces debe buscar otro. Confía en tus instintos.
Consejo #3 – Prepárese para la Solicitud de Préstamo
La mejor manera de obtener financiamiento rápido para un préstamo de inversión es averiguar qué necesita para calificar ANTES de completar la solicitud. Comience por tener una idea concreta del monto del préstamo, cuánto dinero necesita reservar para el pago inicial, qué tasa de interés espera obtener, cuánto necesitará para un fondo de reserva y cuánto puede pagar. en términos de costos de cierre.
Luego comience a recopilar todos los documentos requeridos. Deberá producir una variedad de ellos para que el prestamista pueda verificar con precisión su identidad, ingresos, activos, pasivos, historial crediticio, etc. Por lo general, debe proporcionar varias formas de identificación, estados de cuenta bancarios y de inversión, W- 2s, declaraciones de impuestos, etc.
Cuando haya hecho su tarea y tenga toda la información necesaria, es hora de sentarse con su prestamista privado para (con suerte) asegurar una aprobación previa rápida y fácil. Además, cuando está bien preparado, parece más profesional, lo que a veces puede facilitar la aprobación, incluso cuando surge un problema menor.
Si usted es un inversionista de bienes raíces por primera vez, sepa que tiene opciones cuando se trata de financiamiento. Un prestamista privado podría ser la opción perfecta debido a su capacidad para calificarlo, aprobarlo rápidamente y brindarle acceso rápido a los fondos que necesita. En RBI Private Lending, hacemos todo lo posible para apoyar a los inversionistas de bienes raíces con una amplia variedad de opciones de préstamo, términos flexibles y servicio personalizado, para ayudarlo a cerrar sus tratos sin problemas y de manera eficiente.
Para obtener más información sobre RBI Private Lending y cómo podemos ayudarlo a comenzar a invertir en bienes raíces con éxito, visite nuestra página de contacto o llámenos al 800-668-1004.
