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Cómo elegir el prestamista privado adecuado para su inversión inmobiliaria y cuatro formas de establecer una relación con ellos

Conseguir la financiación adecuada es de vital importancia a la hora de embarcarse en cualquier inversión inmobiliaria. Esto es especialmente cierto cuando se trabaja con un prestamista privado frente a un prestamista tradicional. Seleccionar al prestamista privado correcto (o incorrecto) puede marcar la diferencia entre inversiones inmobiliarias exitosas o retrasos que pongan en peligro su finalización exitosa. No sólo debe evaluar las ofertas de préstamos, sino también su experiencia, transparencia y flexibilidad, porque esas cosas también influirán en gran medida en el éxito de su proyecto.

En este blog, revisaremos las consideraciones que los inversores inmobiliarios deben tener en cuenta, al seleccionar un prestamista de dinero privado: la alineación de los objetivos de inversión, la evaluación de su experiencia y conocimientos, su compromiso con una comunicación clara y transparente, opciones de préstamo, la capacidad para cerrar rápidamente y su enfoque para la gestión de relaciones. En RBI Private Lending, nos enorgullecemos de mantener un cuidado constante sobre estas cosas y trabajamos arduamente para garantizar su éxito.

Comprender sus objetivos de inversión

Al realizar una inversión inmobiliaria, se deben sopesar numerosos factores a la hora de definir sus objetivos finales de inversión y opciones de financiación, tales como:

  • Ubicación de la propiedad
  • Valoración de la propiedad
  • Propósito de la inversión y horizonte temporal
  • Flujos de efectivo anticipados y expectativas de ganancias.
  • Capacidad para gestionar un préstamo a lo largo del tiempo.

Alinear sus objetivos con el tipo correcto de prestamista privado es crucial porque, francamente, usted y su prestamista deben compartir esos objetivos.

Por ejemplo, algunos inversores inmobiliarios recurren a la estrategia de inversión inmobiliaria de renovación y venta, porque pueden obtener sus rendimientos en un corto período después de vender la propiedad en lugar de cobrar cheques de alquiler mensuales. Para este escenario, un préstamo fix & flip (renovación y reventa), es una opción de financiación viable. Por otro lado, un préstamo puente (bridge loan), se utiliza a menudo si existe la necesidad de flujo de efectivo durante un período de transición, ya que puede poner rápidamente efectivo en el bolsillo de un inversor para financiar una nueva propiedad o pagar una obligación de deuda existente. O, si está considerando una inversión en bienes raíces comerciales, un préstamo comercial sería lo más adecuado.

Estar en la misma página es crucial. Los prestamistas privados no sólo deben comprender claramente su visión, sino que también deben abrazarla. Así que asegúrese de ser honesto acerca de sus intenciones y de que el prestamista privado pueda satisfacerlas con un préstamo adecuado para su propiedad de inversión. Tanto usted como su prestamista deben evaluar el activo subyacente. ¿Es una buena inversión? ¿Es justo el precio de compra? ¿El éxito de su proyecto depende de la apreciación del precio? Las respuestas a estas y otras preguntas sobre la propiedad y el potencial de ganancias, le ayudarán a financiar su hipoteca privada.

Evaluación de la experiencia y los conocimientos de los prestamistas

Otra área a evaluar es la experiencia y el área de especialización del prestamista. El hecho es que no todos los prestamistas privados son iguales. Algunos tienen una larga trayectoria, otros no. Aquellos con una sólida trayectoria tendrán el conocimiento de la industria que la acompaña. Solicite ejemplos en los que el prestamista facilitó inversiones exitosas. Por ejemplo, desde 2015, RBI Private Lending ha gestionado más de 500 millones de dólares en transacciones para más de 4000 préstamos.

Investigue estos aspectos sobre cada prestamista privado que esté considerando:

  • Repase su historial: visite el sitio web del prestamista para obtener todo lo que pueda sobre cuánto tiempo llevan en el negocio, hitos importantes y logros.
  • Revise estudios de casos: si no puede encontrarlos en línea, solicite al prestamista ejemplos concretos de transacciones exitosas recientes.
  • Hable con prestatarios anteriores: esto no siempre será posible, pero lo ideal es que el prestamista tenga una lista de referencias con las que pueda contactar.
  • Investigue áreas de especialización: las especialidades del prestamista deben quedar evidentes en su sitio web y en sus conversaciones con usted.

En última instancia, procure  que el prestamista le demuestre que no solo comprende las necesidades únicas de su proyecto, sino que también tiene el conocimiento, la experiencia y la especialización en el tipo de préstamo que mejor se adapta al proyecto y a su empresa.

Transparencia y Comunicación

En una transacción inmobiliaria, la transparencia y la comunicación efectiva son sumamente importantes. Si el prestamista no tiene claros los parámetros del préstamo que se requieren para calificar y cómo funcionan, puede generar complicaciones al cerrar su préstamo privados. Los prestamistas privados y sus clientes que compran propiedades de inversión tienen un objetivo común: participar en inversiones inmobiliarias rentables.

Por lo tanto, antes de llegar a un acuerdo, asegúrese de comprender los términos del préstamo y de estar seguro de que puede cumplir todo lo que dice. No querrás firmar un contrato y descubrir que necesitas un fiador o que debes conseguir una reserva de efectivo que tal vez no exista.

Aquí hay una lista de preguntas que debe hacer cuando se reúna con un posible prestamista privado:

  1. ¿Qué tipos de préstamos ofrecen?
  2. Condiciones de cada tipo de préstamo
  3. ¿Qué tamaño de préstamos ofrecen?
  4. ¿Se requiere un pago inicial y, de ser así, de cuánto?
  5. ¿Cuáles son sus condiciones con respecto al préstamo sobre el valor del inmueble (LTV), la tasa de interés y la tasa de amortización?
  6. ¿Cuáles son sus requisitos de patrimonio neto y liquidez?
  7. ¿Basa el préstamo en el valor después de la renovación (ARV) o en el valor actual?
  8. ¿Necesito tener un saldo mínimo de cuenta o reservas?
  9. ¿Qué porcentaje del préstamo son tarifas de originación?
  10. ¿Necesita una tasación independiente?
  11. ¿Cuánto costarán aproximadamente los informes de terceros? (valoración, estructural, etc.)
  12. ¿Cuánto tiempo suele tardar en cerrar un préstamo?
  13. ¿Cómo manejan el desembolso de fondos?
  14. ¿Existe alguna penalización por pago anticipado?

Aunque estas son sólo algunas de las preguntas que debe hacer, le ayudarán a comprender la coveiencia del negocio financiero y le facilitará la comparación entre distintos prestamistas.

Pero no te detengas ahí. Asegúrese de continuar haciendo preguntas y aclarando cualquier cosa que no comprenda claramente o que le resulte confusa durante todo el proceso de préstamo. La comunicación constante es clave para una gran experiencia.

Flexibilidad en las opciones de préstamo

Como se indicó anteriormente, existen varias opciones de préstamos inmobiliarios disponibles que pueden adaptarse para adaptarse a estrategias de inversión específicas. En RBI Private Lending, ofrecemos varios programas de préstamos privados para satisfacer las necesidades de una variedad de inversores inmobiliarios:

  • Los préstamos puente (Bridge Loans) son préstamos a corto plazo, que normalmente se contratan por un período de dos semanas a tres años, en espera de que se acuerde una financiación mayor o de más largo plazo.
  • Los préstamos para renovacion y reventa (Fix-and-flip Loans) son préstamos a corto plazo, utilizados por inversores inmobiliarios que compran y mejoran una propiedad, para luego venderla y obtener ganancias o refinanciarla. Estas mejoras van, desde renovaciones menores, hasta una reconstrucción completa de una casa existente. El desembolso inicial se calculará, en función del valor tal como está de la propiedad y el presupuesto de renovación se adelantará en las valuaciones sucesivas de construcción.
  • Los préstamos para nueva construcción (New Construccion Loans) son préstamos a corto plazo que se utilizan para financiar la construcción de una vivienda o un proyecto inmobiliario. Los desembolsos se realizan en función del proyecto de la obra y sus etapas de ejecución.
  • Los préstamos para alquiler (Rental Loans) son una opción de financiación para inversores que buscan una solución a largo plazo, a un tipo de interés atractivo. La suscripción depende en gran medida del DSCR (índice de cobertura del servicio de la deuda) y no del índice DTI (índice deuda a ingresos) del individuo.
  • Los préstamos sobre terrenos (Land Loans) son préstamos a corto plazo garantizados por tierras. Los inversores que busquen préstamos para construcción y que no tengan planos ni permisos aprobados encontrarán atractivo un préstamo basado en el valor actual del terreno.
  • Los préstamos puente comerciales (Commercial bridge loans), son préstamos a corto plazo, que generalmente se contratan por un período de dos semanas a tres años en espera de que se acuerde una financiación mayor o de más largo plazo.

Mas allá del tipo de préstamo, la flexibilidad es clave. Los préstamos inmobiliarios generalmente tienen que estructurarse en calendarios ajustados, con plazos estrictos que a menudo llegan rápidamente. RBI Private Lending puede ajustar los cronogramas para cumplir con las fechas de finalización de su proyecto. De hecho, RBI Private Lending ha financiado proyectos de reparación y reventa en tan solo 48 horas. La cuestión es asegurarse de que el prestamista privado pueda hacer ajustes a medida que evolucionen las circunstancias.

Velocidad de financiación

Una de las razones por las que los préstamos privados han demostrado ser una alternativa de financiación confiable para el inversor inmobiliario, es que las inversiones inmobiliarias a menudo requieren una financiación rápida. En el desafiante mercado inmobiliario residencial actual, hay poco inventario, y las nuevas construcciones, son insuficientes para satisfacer la demanda actual. Para tener éxito, debe tener la capacidad de cerrar negocios rápidamente con los fondos disponibles.

Además, los retrasos en la financiación pueden afectar negativamente a los plazos de los proyectos y las oportunidades de compra de los inversores inmobiliarios. Por lo tanto, asegúrese de comprender a fondo el cronograma de financiación del prestamista y su capacidad para girar y satisfacer las necesidades urgentes del proyecto.

La relación prestatario-prestamista

Para que cualquier transacción inmobiliaria tenga éxito, debe existir una sólida relación de trabajo entre el inversor y el prestamista privado. Algunos prestamistas se especializan en financiar a promotores inmobiliarios, algunos se centran en inversores inmobiliarios residenciales, mientras que otros se centran en propiedades comerciales. Como puede imaginar, existen diferencias sustanciales entre propiedades comerciales y bienes raíces residenciales. La inversión inmobiliaria, es más que simplemente poseer bienes inmuebles: usted y su prestamista directo tienen objetivos comunes.

Simplemente se trata de lograr lo mejor para ambas partes, ya que cada una tiene un interés personal en el éxito de su empresa. El éxito mutuo a menudo se logra mediante una colaboración estrecha y una comunicación abierta.

A continuación se presentan cuatro formas de mantener una relación positiva entre prestatario y prestamista durante todo el ciclo de vida del préstamo de inversión.

1. Comience con pequeños pasos: si desea invertir en bienes raíces, comuníquese con varios prestamistas privados locales y evalúe con quién se siente más cómodo. Busque un prestamista privado que comprenda sus objetivos a corto y largo plazo, y que pueda ayudarle a alcanzarlos. Colaborar con un prestamista al principio de su viaje de inversión, puede cultivar una sociedad  beneficiosa para el futuro. Los préstamos privados del socio adecuado, serán clave para el éxito para inversores nuevos y experimentados.

2. Establezca confianza: generar confianza dentro de su relación profesional, implica compartir abiertamente tanto los reveses como los éxitos. Los prestatarios con proyectos de desarrollo o construcción de calidad tendrán opciones al seleccionar su prestamista privados. Sin embargo, los prestamistas privados profesionales, quieren ser algo más que un simple medio para financiar proyectos: queremos ser su socio. Cuando surjan obstáculos inesperados en un proyecto, sea honesto con su prestamista acerca de esos desafíos y colabore para diseñar un plan mutuamente viable. Esto demostrará su objetividad y practicidad en la gestión de su proyecto.

3. Opere con expectativas realistas: cuanto más sincero sea acerca de su situación financiera, sus aspiraciones y sus estrategias a largo plazo, mayor será la probabilidad de encontrar un prestamista que comprenda su visión y esté dispuesto a colaborar otorgando un préstamo privados. Es una realidad. Esto también ayuda a gestionar las expectativas de ambas partes.

4. Proporcione referencias: Es probable que conozca a otros inversores que necesitan financiación para sus próximos proyectos inmobiliarios. Si su relación inversionista-prestamista es saludable, reconozca la experiencia y el apoyo de su prestamista haciéndole presentaciones. Una recomendación es la mejor manera de agradecer un trabajo bien hecho.

Conclusión

Elegir el socio adecuado para sus préstamos privados es un paso fundamental para lograr inversiones inmobiliarias exitosas. No importa si está invirtiendo en propiedades de alquiler, proyectos de desarrollo o propiedades múltiples, elija cuidadosamente su prestamista privado. Asegúrese de considerar cuidadosamente cada factor analizado en este blog y tomar una decisión informada sobre a quién elegir como socio. El monto del préstamo y las tasas de interés, son sólo un aspecto de su decisión. Idealmente, su mejor opción es un prestamista privado que se alinee con sus objetivos de inversión. Recuerde, un prestamista privado bien elegido puede contribuir significativamente a maximizar el rendimiento de su inversión y el éxito general.

Considere los préstamos privados de RBI para su próximo proyecto de renovación y reventa, proyectos de construcción u otras inversiones inmobiliarias. Nuestra organización está compuesta por profesionales experimentados que le brindarán un paquete de financiamiento adaptado a sus necesidades. Con años de experiencia en la industria, estamos seguros de que podemos ayudarle a lograr sus objetivos y le brindaremos el servicio que se merece. ¡Colaboremos juntos para lograr el éxito! Haga clic aquí para obtener más información.

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